守好钱袋子 护好幸福家 ——安康市防范和处置非法集资工作领导小组办公室温馨提醒
| 作者： 管理员 发布时间：2021-01-14 09:00 |
安康市防范和处置非法集资工作领导小组办公室（市处非办）温馨提示您：举报非法金融活动人人有责，坚决维护广大人民群众合法权益，“守住钱袋子•护好幸福家”安康在行动；愿您安心借贷、顺心投资、放心理财、舒心花钱，如遇不法侵害，欢迎您来电举报：0915-3226756。
一、非法集资的定义
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
二、非法集资的特征
非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
三、非法集资的表现形式
1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
2.以投资现代化农林园区、公墓建设等名义聚集资金，用高额回报为诱饵，吸引广大群众跟进投资。甚至以虚假项目吸收公众资金；
3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
8.以投资入股、委托理财等方式或利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的；
9.假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或非法吸收资金的；
10.非融资性担保企业以开展担保业务为名，通过发售虚假的理财产品、虚构借款方提供借款为非法吸收资金的；
11.假冒或虚构国际知名公司设立网站，以股权上市增值、境外投资为名，发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息非法吸收资金的；
12.以投资养老公寓、异地联合安养为名，或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，专门面向老年人非法吸收资金的；
13.以部分价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票有巨大升值空间为名，承诺在约定时间后高价回购，从而非法吸收资金的；
14.以互联网借贷信息平台（P2P）为名，欺骗公众有银行存管进而非法吸收资金的；
15.通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为名非法吸收资金的。
四、如何识别非法集资
1.核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。
2.看投资回报。对照银行贷款利率（各银行营业网点或官方网站）和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。（最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，法释〔2015〕18号）
3.核查相关信息。通过政府主（监）管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就有可能涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
4.看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利但很少履行；编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售，而是地下操作，诱惑群众购买，没有政府主监管部门把关，缺少行业协会自律约束，一旦集资人卷款跑路，追缴损失难度很大。
5.了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，或者看不到投资项目的实际依据。
6.关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，新闻媒体会进行报道，日常生活有理财需求的群众要学会通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
7.咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多向懂法、懂行的专业人士和朋友请教，审慎决策。
五、非法集资的后果
非法集资人：行政责任：取缔、清退、没收非法所得、罚款，对相关责任人行政处分。刑事责任：牢狱之灾，可至无期。数额较大（10万及以上），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大（30万及以上），五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大（100万及以上），处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
非法集资参与人：非法集资活动不受法律保护，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。市场有风险，投资需谨慎，高投入，高回报，伴随高风险。
市处非办在此提醒广大人民群众要谨记高息“诱饵”不动心、老板“实力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸储不大意、熟人“热心”不轻信。切实增强法律意识、风险意识和自我保护意识，擦亮眼睛，理性投资，对一些社会组织或个人以高额回报、快速致富、低成本高收益无风险等口号兜售高息存款、投资项目等行为时，一定要认真识别，警惕暴利引诱，慎防投资陷阱，避免自身利益受到损失。同时，积极支持配合司法机关依法查处违法犯罪行为，发现非法集资线索及时举报，使非法集资活动成为“过街老鼠”，没有立足之地。
真诚希望广大人民群众珍惜一生血汗，远离非法集资。全社会形成合力，共筑防范打击和处置非法集资防线，为建设更高水平平安安康和西北生态经济强市，而努力奋斗。
一、非法集资的定义
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
二、非法集资的特征
非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
三、非法集资的表现形式
1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
2.以投资现代化农林园区、公墓建设等名义聚集资金，用高额回报为诱饵，吸引广大群众跟进投资。甚至以虚假项目吸收公众资金；
3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
8.以投资入股、委托理财等方式或利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的；
9.假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或非法吸收资金的；
10.非融资性担保企业以开展担保业务为名，通过发售虚假的理财产品、虚构借款方提供借款为非法吸收资金的；
11.假冒或虚构国际知名公司设立网站，以股权上市增值、境外投资为名，发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息非法吸收资金的；
12.以投资养老公寓、异地联合安养为名，或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，专门面向老年人非法吸收资金的；
13.以部分价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票有巨大升值空间为名，承诺在约定时间后高价回购，从而非法吸收资金的；
14.以互联网借贷信息平台（P2P）为名，欺骗公众有银行存管进而非法吸收资金的；
15.通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为名非法吸收资金的。
四、如何识别非法集资
1.核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。
2.看投资回报。对照银行贷款利率（各银行营业网点或官方网站）和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。（最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，法释〔2015〕18号）
3.核查相关信息。通过政府主（监）管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就有可能涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
4.看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利但很少履行；编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售，而是地下操作，诱惑群众购买，没有政府主监管部门把关，缺少行业协会自律约束，一旦集资人卷款跑路，追缴损失难度很大。
5.了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，或者看不到投资项目的实际依据。
6.关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，新闻媒体会进行报道，日常生活有理财需求的群众要学会通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
7.咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多向懂法、懂行的专业人士和朋友请教，审慎决策。
五、非法集资的后果
非法集资人：行政责任：取缔、清退、没收非法所得、罚款，对相关责任人行政处分。刑事责任：牢狱之灾，可至无期。数额较大（10万及以上），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大（30万及以上），五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大（100万及以上），处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
非法集资参与人：非法集资活动不受法律保护，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。市场有风险，投资需谨慎，高投入，高回报，伴随高风险。
市处非办在此提醒广大人民群众要谨记高息“诱饵”不动心、老板“实力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸储不大意、熟人“热心”不轻信。切实增强法律意识、风险意识和自我保护意识，擦亮眼睛，理性投资，对一些社会组织或个人以高额回报、快速致富、低成本高收益无风险等口号兜售高息存款、投资项目等行为时，一定要认真识别，警惕暴利引诱，慎防投资陷阱，避免自身利益受到损失。同时，积极支持配合司法机关依法查处违法犯罪行为，发现非法集资线索及时举报，使非法集资活动成为“过街老鼠”，没有立足之地。
真诚希望广大人民群众珍惜一生血汗，远离非法集资。全社会形成合力，共筑防范打击和处置非法集资防线，为建设更高水平平安安康和西北生态经济强市，而努力奋斗。
安康市打击和处置非法集资工作领导小组办公室
2020年6月18日
2020年6月18日